• 互联网保险“有质量增长”路在何方?

    最近,第一家互联网保险公司中安保险经历了人事变动:副总经理吴昊等人选择与老东家分手。中安科技首席执行官陈忠离开公司,在泰康在线服务。 
    泰康在线也对今年1月初的新任总经理刘大为表示欢迎。 
    这两个人事变动使中国互联网保险公司的发展和创新再次受到关注。  
    过去所宣传的互联保险和技术保险已经逐渐被保险技术,保险和技术整合以及生态系统所取代。  
    在新保险开始时,行业的损失已显示出改善的迹象。 
    南方记者观察到,除了益安保险的盈利能力外,其他三家互联网保险公司也呈现出这样一种趋势:虽然承保亏损仍然增加,但这一增长远远小于所赚保费的增长率。 
    这意味着未来保险公司将走向盈利的道路。  
    中国互联网保险公司和高层管理人员正面临一系列新的选择。是否有可能实现快速和良好的发展? 
    如何找到发展的战略平衡,实现保险规模和净利润的增长?  
    日益严重的问题:  
    承保损失和巨大的投资  
    中安保险有三马的光环,于2013年10月9日出生。
    两年后,原中国保险监督管理委员会发布了互联网保险许可证。 
    泰康在线成立于2015年11月18日。同年12月31日,安信保险成立。第二年2月16日,怡安保险成立。  
    除了益安保险两年的盈利能力外,互联网保险公司作为新事物仍面临挑战净损失。  
    泰康在线2016年和2017年的净亏损分别为人民币85百万元和人民币1.94亿元,而2018年第四季度的偿付能力报告显示净亏损人民币根据南渡记者的说法,2018年,中安保险与2017年相比损失了8亿元人民币,主要是由于亏损3亿元人民币。保险损失,总投资收益减少3.3亿元,技术产量增加3.4亿元。  
    巧合的是,安信保险过去三年的净亏损为7300万元分别为2.99亿元和3.6亿元。 
    在救济保险内部人士看来,损失的主要原因是,除了高初始投入成本外,还包括保费快速增长但不足以稀释成本的原因,保险技术应用实践投资。  
    显然,承保损失是保险公司成立初期必须面对的一个共同话题,投资是其中之一。互联网保险公司不能赔钱的原因。南方记者发现,中安保险的投资占总保费比例,从2014年和2015年的2.8增加到2016年的6.3,在2017年和2018年,它达到了8.7和7.6。尽管2018年有所下降,但
    但总投资额达到8.5亿元,比上一年的5.18亿元大幅增加。
    “安心”有两种会计处理方法,用于资本化和投资费用。南都记者从保险业了解到,在安信保险的技术投资中,已形成资产负债表中已包含的软件无形资产;如果没有形成软件,则将其包含在损益表中的业务和管理费用的研发中。 
    费用。  
    根据平安保险的财务报告,根据无形资产,2016年和2017年计算机软件的原值增加了54.07亿元和4亿元分别。 
    截至2017年底,计算机软件达到了4.4亿元。 
    根据业务和管理费用,研发费用从2016年的4700万美元增加到8400万美元。  
    值得注意的是,互联网保险公司的IT人员同样高40%。南都记者从南新保险获悉,其工程技术人员占公司员工总数的45%。中安工程技术人员共计1,618人,占52.4人。  
    欢迎更改:  
    损失增幅小于所赚保费增幅  
    在净亏损的情况下,互联网保险公司的保费增长和市场份额继续增长。  
    中安积累了先发优势在互联网保险市场。 
    由于Oliver Wyman Consulting在2016年中安保险上市前披露了数据,根据总保费,中安在中国保险技术市场的份额为0.9。  
     Another数据显示,2014年至2018年中国互联网财产保险市场的保费收入年增长率约为8.虽然中安在过去五年中在互联网保险市场的年复合增长率为94,但它占据了互联网到2018年底。
    财产和伤亡市场的市场份额16。  
    南方记者观察到,除了怡安保险外,其他三家保险公司都展示了趋势:虽然承保损失仍​​在增加,但这一增幅远远低于所赚保费的增长率。  
    根据南渡记者的统计数据,2018年,中安保险已获得溢价同比增长超过90%,而承保亏损增加只有20%。 
    安信保险去年的保费增长率也超过了90%,亏损增长率相对缩小。  
    这可能是因为互联网保险公司追求质量增长。南都记者了解到,许多外国保险公司都有质量发展或高质量发展的关键指标,包括股权收益,政策价值和每股收益的增长。  
    中安高管最近在接受媒体采访时表示,中安的发展只是一种规模驱动的创新增长,而是慢慢寻求质量增长。 
    随着质量的增长,无论是结构优化还是组合,我们都会更好地进行权衡。  
    对于中安保险来说,质量增长意味着整体成本率很好受控。南都记者阅读财务报告,了解到2014年至2018年,中安的综合成本率分别为108.6,126.6,104.7,133。
    1和120.9。显然,中安2018的综合成本率得到了有效控制。  
    业务响应:  
    减少低质量业务重点的主要领域 \\ n  
    那么,在追求质量增长的背后,互联网保险采取了哪些措施?  
    值得注意的是,中安不仅设置了质量增长的高质量战略目标,但也将这一目标纳入特定的行动水平。  
    中安似乎在早期的电子商务业务中具有独特的地位,所以有人质疑依靠阿里巴巴和其他相关方保持高增长业务。 
    然而,中安保险正在悄然减少其在电子商务市场的份额。  
    中安表示,它继续为产品质量,物流,售后提供风险保障中国主流电子商务平台淘宝和天猫的服务,商户存款和其他风险,并占据市场主导地位。 
     2018年,中安人寿消费生态保费总额约为16.16亿元,比去年同期减少约9.6个,主要原因是主动减少低质量承销业务。数字业务。 
    此外,电子商务生态系统中一些企业的份额也略有下降。  
    低质量的企业也被减少或削减。 
    在导航业务方面,中安积极减少损失率较高的航班延误保险产品,相应提高了航空意外险产品在损失率较低,渠道费较高的比例。  
    此外,2018年雇主责任保险的派息比率提高了公司的整体损失率。 
    未来,我们计划大幅降低该业务的收入规模,以优化产品结构,提高损失率。 
    中安保险说这个。  
    虽然中安保险已经主动减少了某些业务,但其他互联网保险公司也把重点放在了主要领域的发展上。 \\ n \\ n南都记者获悉,安信保险高度关注产品布局中的短期健康保险,而企业正在探索B2C。泰康在线专注于保险+技术,保险+服务作为主要商业模式,致力于开发与互联网生态系统完全兼容的保险产品。 
    特别是它是泰康大型健康生态系统的重要组成部分。  
    支持产品战略和发展战略的快速转型实际上是互联网保险业的天然优势。 Nandu记者从业内了解到,互联网公司产品的开发周期很短,产品升级的迭代速度也相当快。 
    有些产品在3年内迭代了12次。  
    出路在哪里:  
    保险生态和技术输出?  
    在过去几年中,保险技术使以前的保险产品更具针对性,定制化和动态化。  
    目前,互联网保险公司使用数据分析,以满足不同生态系统中保单持有人的保险需求,特别是在消费金融,电子商务,导航和卫生生态系统的发展中。  
    虽然中国的互联网保险市场保持快速增长近年来,从整体市场结构来看,马太效应使得保险公司与汽车保险业务面临巨大挑战。 
    面向生态系统的创新是传统的保险领域。
    最具破坏性的创新扩展。 
    互联网保险公司可以充分发挥其在产品开发和技术创新方面的优势,并在竞争中找到突破的方法。  
    中安率先做出选择。 
    钟安表示,2019年,它将继续坚持保险+技术双引擎战略,将技术开发和创新应用于整个保险过程,并不断优化承保运营效率和用户体验。 
    同时,保险技术能力将出口到国内外市场。  
    泰康在线也在不断加强与第三方合作伙伴的合作。 
    泰康在线表示,依托泰康保险集团大型健康生态系统的支持,泰康在线将进一步满足用户需求,提供更多元化的保险产品和服务,成为互联网保险的领导者,终极客户体验的领导者,以及保险技术生态学。 
    从业者。  
    然而,互联网保险公司面临的问题是,在下一个角落,保险生态和技术输出将成为一种新的出路吗? 
    在互联网保险行业的竞争中,拥有金融技术因素的平安等传统企业如何打破?
     
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